Se produce cuando se asegura un bien por un valor inferior al que tiene. Se puede incurrir en infraseguro si el sistema de valoración de los bienes no es adecuado o no se han actualizado los incrementos en el valor de lo asegurado. En caso de siniestro el Asegurador puede aplicarle la regla proporcional.

Regla proporcional : La indemnización se reduce en la misma proporción en que la cantidad de prima se ha dejado de pagar. Si un determinado objeto ha sido asegurado por 1.000.000 Ptas. Pero su valor real es de 2.000.000 el asegurador pagará el 50% de la indemnización pactada , sólo 500.000 Pts.

Algunas compañías no aplican la regla proporcional para siniestros de poca cuantía porque deberían realizar un peritaje de todos los objetos asegurados para comprobar si hay infraseguro. También es normal que las compañías admitan un margen de discrepancia entre el valor asegurado y el real antes de aplicar la regla proporcional (en las mejores compañías puede llegar hasta el 25%)

Contenido

En general todos los bienes muebles de la casa, el ajuar personal o doméstico, electrodomésticos, equipos de vídeo, TV, sonido, ordenadores; joyas y alhajas, dinero en efectivo y objetos de valor que se encuentren dentro del continente asegurado (vivienda o inmueble) o en dependencias anexas y propiedad del asegurado, sus familiares, personas que convivan con él o del personal doméstico. En general las obras de reforma y mejoras realizadas por el inquilino también se consideran contenido.

Continente

Es el inmueble, que incluye los cimientos, muros, paredes, cubiertas, techos, suelos, puertas; así como las instalaciones fijas del mismo: sanitarias, de calefacción, de sonido, de extinción de incendios, de protección contra robo, de televisión; y, en general, todo aquello que forme parte del inmueble asegurado. También se considera continente la decoración interior de las paredes, techos o suelos, como pintura, papel decorado, madera, moqueta, o cualquier otro material que se encuentre adherido a las paredes, techos y suelos; excepto tapices, murales y pinturas de valor artístico. Las vallas, muros y verjas que sirvan de cierre y circunden el perímetro del terreno donde se halla ubicado el inmueble y los garajes, cuartos trasteros y dependencias anexas al local asegurado, siempre que estén construidos con materiales similares a los de la edificación principal. En caso de copropiedad o propiedad horizontal  el coeficiente de participación que corresponda al local asegurado, de los elementos y zonas comunes del edificio o urbanización en que se encuentre el inmueble asegurado.

                            Garantías del seguro del Hogar

BÁSICAS Revise las limitaciones, franquicias y las exclusiones de las garantías de su póliza: Daños por incendio, explosión y rayo: se cubren todos los gastos que ocasionen estos sucesos, sufridos por los bienes asegurados (véase contenido y continente). Actos vandálicos o malintencionados acciones tumultuarias. Impactos exteriores, incluso los causados por vehículos, aviones y barcos u objetos que provengan de los mismos. Riesgos extraordinarios y catastróficos : terremotos y maremotos (inundaciones extraordinarias), erupciones volcánicas Tormentas, cuando la velocidad del viento es superior a un valor determinado o cuando la cantidad de lluvia por metro cuadrado supera una cantidad variable según la compañía. Daños producidos por el agua que penetre a través de tejados, balcones o ventanas a consecuencia de filtraciones en tejados o desbordamientos en canalones y conductos de desagües superiores. También cubren el granizo, la nieve de cualquier intensidad y las inundaciones. Se excluyen los daños causados por filtraciones en pisos bajos, aguas subterráneas o residuales, o si ocurren como consecuencia de un mal estado de mantenimiento de la comunidad. Escapes de agua en instalaciones hidráulicas sin intervención de fenómenos atmosféricos. Gastos derivados - Salvamento, demolición y desescombro, actuación de bomberos, permisos de reconstrucción. - Importe del alquiler de la vivienda asegurada que sea necesario desalojar temporalmente con motivo de siniestro indemnizado por la Aseguradora. Cristales, lunas y cristales, mármoles, loza sanitaria, placas vitrocerámicas. Dinero y títulos valores, que se encuentren en la vivienda, contra todos los riesgos asegurados, hasta una cantidad máxima establecida por la Aseguradora. Responsabilidad Civil: esta cobertura, garantiza el pago de las indemnizaciones de las que pueda resultar civilmente responsable el asegurado, por los daños materiales y corporales, así como los perjuicios derivados de estos, causados a terceras personas, por actos u omisiones cometidos por el asegurado mediante culpa o negligencia. También incluye al cónyuge del asegurado, los hijos y familiares consanguíneos que convivan con el asegurado, así como su personal doméstico. En general cubre Responsabilidad Civil derivada de: - Propiedad de la vivienda (RC Inmobiliaria) - Inquilino frente al propietario y vecinos por incendio y explosión (RC Locativa), es incompatible con la anterior. - Animales domésticos - vehículos sin motor Las pólizas más completas incluyen como coberturas básicas : Daños eléctricos, a instalaciones y aparatos (excluyendo los de cierta antigüedad) Bienes refrigerados, por avería del frigorífico o corte de electricidad (excluidos los de cierta antigüedad) Daños estéticos, cubren los gastos derivados de recuperar el valor estético después de un siniestro (por ejemplo cubren el pintado de una habitación completa por una mancha de agua) Gastos de localización de la avería, con un límite máximo. Omisión de cierre de grifos, de las instalaciones hidráulicas Jardines, arboledas y mobiliario de jardín, frente a los riesgos de las garantías básicas Desplazamiento temporal del contenido, cubren los bienes en otras ubicaciones y en el transporte Animales domésticos Reclamaciones a terceros, con limitaciones   GARANTÍAS OPTATIVAS Revise las limitaciones y las exclusiones de todas garantías en su póliza: Robo Robo, expoliación (robo con violencia o intimidación) Hurto (robo sin desperfectos ) Desperfectos por robo, en la vivienda Robo o extravío de llaves Reposición de documentos Uso fraudulento de tarjetas de crédito Bienes de terceros Atraco fuera del hogar Asistencia domiciliaria Envío de operarios, tras un siniestro, para realizar las primeras operaciones urgentes. Sustitución temporal de determinados aparatos electrodomésticos tras un siniestro cubierto. Puesta en contacto con profesionales para realizar obras de reparación o de reforma en la vivienda asegurada Asistencia a las personas Traslado o repatriación del asegurado fallecido y de los demás acompañantes del asegurado durante viajes temporales. Traslado o repatriación del asegurado en caso de enfermedad o lesión del asegurado. Asistencia sanitaria por lesión o enfermedad del asegurado en el extranjero. Prolongación de la estancia del asegurado en el extranjero por lesión o enfermedad. Accidentes individuales: Mediante esta garantía, que en ningún caso tendrá la consideración de mejora de las prestaciones de la Seguridad Social, se cubre la muerte o invalidez permanente de las personas que se expresan en las Condiciones Particulares de la póliza, que con carácter fijo estén al servicio dentro de la vivienda asegurada, ocurridas en el ejercicio de la función que tengan asignada y como consecuencia de un accidente Muerte Accidental la pérdida de la vida del Asegurado, sobrevenida como consecuencia de un accidente o por resultado directo y comprobado de las heridas o lesiones sufridas en el mismo Invalidez permanente: la pérdida de la capacidad física del Asegurado como consecuencia de un accidente, del que se derivan pérdidas anatómicas o impotencia funcional absoluta y definitiva de miembros u órganos del mismo.   GLOSARIO DE TÉRMINOS Contenido En general todos los bienes muebles de la casa, el ajuar personal o doméstico, electrodomésticos, equipos de vídeo, TV, sonido, ordenadores; joyas y alhajas, dinero en efectivo y objetos de valor que se encuentren dentro del continente asegurado (vivienda o inmueble) o en dependencias anexas y propiedad del asegurado, sus familiares, personas que convivan con él o del personal doméstico. En general las obras de reforma y mejoras realizadas por el inquilino también se consideran contenido. Continente Es el inmueble que incluye los cimientos, muros, paredes, cubiertas, techos, suelos, puertas; así como las instalaciones fijas del mismo: sanitarias, de calefacción, de sonido, de extinción de incendios, de protección contra robo, de televisión; y, en general, todo aquello que forme parte del inmueble asegurado. También se considera continente la decoración interior de las paredes, techos o suelos, como pintura, papel decorado, madera, moqueta, o cualquier otro material que se encuentre adherido a las paredes, techos y suelos; excepto tapices, murales y pinturas de valor artístico. Las vallas, muros y verjas que sirvan de cierre y circunden el perímetro del terreno donde se halla ubicado el inmueble y los garajes, cuartos trasteros y dependencias anexas al local asegurado, siempre que estén construidos con materiales similares a los de la edificación principal. En caso de copropiedad o propiedad horizontal  el coeficiente de participación que corresponda al local asegurado, de los elementos y zonas comunes del edificio o urbanización en que se encuentre el inmueble asegurado.